Sigam essa dica de finanças de um programador pão duro! 😉
Especialistas em finanças geralmente recomendam o uso moderado do cartão de crédito, eu entendo o objetivo disso, mas discordo que consiga resolver algum problema financeiro. Na minha visão, seria mais prático e eficiente ensinar como usar o cartão de crédito de forma inteligente e ainda ganhar com isso. A chave está na educação financeira que aceitamos nunca ensinar para a grande massa.
Eu que sou apenas um dev, sigo essa prática há anos e tem me rendido um bom dinheiro. Vou explicar.
Por exemplo, se você vai gastar R$10 em uma compra no cartão de crédito que só vence daqui há 10 dias, isso quer dizer que você pode ficar com esses R$10 por 10 dias antes de quitá-lo na fatura.
Se você comprar R$10 no cartão de crédito e no mesmo momento aplicar esse valor em um investimento a 100% do CDI, você teria em 10 dias ~R$10,03 bruto. 3 centavos??? OK, eu sei que esse exemplo não foi extremamente recompensador financeiramente. Vamos melhorar.
Suponha que suas compras de mercado giram em torno de R$2.000, aplicando essa prática, mas agora com 20 dias para pagar, o rendimento seria de ~R$11,24. Ainda é pouco.
Mas usando essa prática constantemente e com a grande parte das despesas, a alavancagem feita usando o cartão de crédito pode render bem mais. Principalmente se for possível parcelar SEM JUROS. Esse é o pulo do gato.
Vamos simular agora uma despesa mensal de R$5.000 no cartão de crédito, porém parcelado em 10x sem juros. Entra aí despesas como: combustível, mercado e etc. Lembrando que é apenas uma simulação. Terão compras que não será possível parcelar.
Em um ciclo mensal de R$5.000 e investindo os mesmos R$5.000 em 100% do CDI, ao final de 10 meses, o rendimento seria de R$194,42. Mas, se essa já uma prática, então ao final de 10 meses (com esse custo mensal recorrente), você poderá acumular até R$2.339,04 em 1 ano.
Ou seja, quanto mais você usar o cartão e parcelar suas compras sem juros, mais você acumulará. Usei 100% do CDI, mas vários bancos já oferecem até 120% do CDI. Chame de “porquinho” ou “caixinha”, hoje isso é muito fácil e rápido de fazer. Eu costumo aplicar na mesma hora da compra usando o app do banco.
Eu sei que isso não vai valer a pena para todo mundo, mas com essa prática, eu pago meu IPVA, seguros e outras despesas todos os anos. A disciplina de usar o cartão de crédito e “me pagar” no mesmo momento é o que faz tudo funcionar. Eu já ficava satisfeito quando pagava uma conta de luz, mas consigo fazer bem mais.
Eu não uso o crédito para complementar o que tenho de saldo na conta como as pessoas costumam fazer. Olha que nem citei aqui outras vantagens do uso do cartão, como cashback, milhagens, pontuações e outros benefícios. Na minha visão, essa é a maneira correta de se usar o cartão de crédito, como alavancagem, para postergar o uso do dinheiro que você já tem.
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